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Votre épargne mérite d’être chouchoutée ! #4

Suite de notre tour d’horizon des offres vous permettant d’offrir à votre épargne un coup de boost ! ☀ Pour se faire, aujourd’hui, nous allons vous présenter deux compagnies bien distinctes : ODDO BHF ainsi que CARDIF (GROUPE BNB PARIBAS). Pourquoi vous proposer les offres de ces deux compagnies simultanément ? Tout simplement car un point fondamental les différencie : l’une dispose d’une architecture fermée, l’autre d’une architecture ouverte… Toutefois, avec ces deux compagnies, une chose est garantie : un retour au vert ! En effet, toutes deux promeuvent la durabilité dans le secteur de la finance. Elles participent ainsi au développement d’une finance durable. Embarquez avec nous pour plus d’explications ! 😉


Architecture ouverte ? Architecture fermée ? De quoi parle-t-on ?

On parle d’architecture ouverte lorsque la compagnie, en plus de ses produits “maisons”, vous propose des produits étant régis par d’autres sociétés de gestion d’actifs. Cela permet d’accroitre les offres déjà proposées ainsi que les produits, et ce toujours dans le but de satisfaire au mieux les assurés.

Pas de panique ! Certes, votre portefeuille sera composé de supports financiers émis par diverses sociétés de gestion d’actifs mais votre compagnie sera toujours votre interlocuteur privilégié qui en gardera bien évidemment la gestion.

A contrario, une compagnie disposant d’une architecture fermée ne va proposer à ses clients que des solutions propres, des produits “maisons”. De fait, l’offre de produits proposée est très souvent moins étendue que dans le cadre d’une architecture ouverte. Cependant, ce type d’architecture marque un gage de qualité pour la compagnie qui la pratique. En effet, en proposant une gamme moins large, la compagnie se doit de mettre à la disposition de sa clientèle des produits avec des rendements et des garanties de qualité emportant sa satisfaction.


ZOOM SUR LES OPPORTUNITES ODDO BHF : ARCHITECTURE FERMEE

Make every day an opportunity “, telle est la ligne d’action d’ODDO BHF. Groupe étant un acteur indépendant de la finance, caractérisé par l’attention permanente portée à ses clients. Son objectif est de vous conseiller, gérer et investir vos actifs financiers et ce grâce à trois métiers : la banque privée, la gestion d’actifs ainsi que la banque de financement et d’investissement. Pour se faire, ODDO BHF compte sur son savoir-faire et sur la qualité de son réseau. Leur but est de vous apporter une relation de confiance, couplée à une relation durable.

Dans cette optique de pleine satisfaction clientèle, une politique commerciale a été mise en place consistant à vous proposer 2 offres bonus complémentaires, pour les années 2023 et 2024 :

  • Un bonus sur versement, sur collecte.
  • Un bonus sur encours. 

Bien que l’on ne puisse présager du taux de rendement en fin d’année 2023, nous pouvons nous baser sur celui de 2022, à savoir 1.90%*. A cette rentabilité, il est alors possible de cumuler les différents bonus évoqués. 

Bonus sur versement, sur collecte :

Pour votre versement effectué sur la période de commercialisation du 3 avril 2023 au 28 décembre 2023, la majoration du taux de participation aux bénéfices est fixée selon la part investie sur un ou plusieurs supports en unités de compte :

  • Taux d’UC sur le versement supérieur ou égal à 50% : +1.50% minimum  sur la part Euros liée au versement.

Bonus sur encours :

  • Part investie sur les supports en unités de compte au 31 décembre décembre 2023 supérieure ou égale à 50% : +0.50% minimum du taux de majoration de la participation aux bénéfices de l’année 2023. 
  • Part investie sur les supports en unités de compte au 31 décembre décembre 2023 supérieure ou égale à 70% : +0.70% minimum du taux de majoration de la participation aux bénéfices de l’année 2023. 

Ces offres sur versement et encours sont cumulables, sous conditions de respecter les critères de chacune à savoir le taux d’UC global des encours au 31 décembre 2023 et le maintien du taux d’UC sur le(s) versement(s) 2023.

*Les performances et rendements passés ne présagent pas des performances et rendements futurs.


ZOOM SUR LES OPPORTUNITES CARDIF : ARCHITECTURE OUVERTE

CARDIF conçoit et met à disposition pour ses clients des produits d’épargne, de retraite et de prévoyance. Sont proposés aux assurés, des produits d’épargne et de protection leur permettant de réaliser leurs projets tout en se protégeant des risques de la vie. L’esprit d’équipe, l’expertise et le partenariat sont des chemins de conduite permettant à CARDIF d’entretenir un réseau important de distribution avec les conseillers en gestion de patrimoine ainsi que les courtiers.

CARDIF a également développé une offre bonus, disponible jusqu’au 31 décembre 2023 (offre pouvant être close à tout moment). Cette même offre est valable pour les versements initiaux et complémentaires sur les contrats d’épargne dès 50 000 euros.

Bien que l’on ne puisse présager du taux de rendement en fin d’année 2023, nous pouvons nous baser sur celui de 2022, à savoir 2%*. A ce taux, est ajouté à partir de 30% d’UC, une contribution supplémentaire de 1%.

*Les performances et rendements passés ne présagent pas des performances et rendements futurs.

A préciser que CARDIF propose d’autres offres bonus notamment pour les contrats d’épargne à partir de 1 000 000 euros ou encore pour les contrats luxembourgeois. Si vous êtes intéressés par ces autres offres, n’hésitez pas à nous contacter afin que nous puissions en discuter !


Nous espérons que ce voyage autour de l’épargne s’est déroulé de la meilleure des façons et que vous revenez avec les valises remplies de boost pour celle-ci !

Nous restons à votre entière disposition pour toutes demandes.

N’hésitez pas !😉

Votre épargne mérite d’être chouchoutée ! #3

Après une petite escapade en Suisse, nous voilà de retour en France, auprès d’une compagnie française dont la renommée est connue de tous. Aujourd’hui, c’est de l’offre commerciale d’AXA THEMA dont nous allons vous parler. En plus de cette présentation, nous vous présenterons également le fonds Croissance représentant un support d’investissement pour votre épargne. De manière simplifiée, il est un mélange entre les caractéristiques du fonds euro et celles des unités de compte. En effet, avec ce fonds croissance, vous combinez la garantie totale du capital à une échéance déterminée et la recherche de performance sur le long terme 😉 !


Toujours dans l’optique de répondre au mieux au changement d’univers d’investissement qui s’opère actuellement et de prendre le cap de la remontée du rendement du fonds euros, nous vous proposons aujourd’hui la démarche commerciale mise en place par AXA THEMA.

A ne pas louper ! 3, 2,1…


ZOOM SUR LES OPPORTUNITES AXA THEMA

Connue du grand public et ayant la légitimité d’être une compagnie de confiance pour ses assurés, AXA a mis en place depuis 1993, l’expertise THEMA dédiée exclusivement aux conseillers en gestion de patrimoine et aux courtiers généralistes. Grâce à cette branche spécifique, l’objectif d’AXA est de pouvoir proposer une offre diversifiée et complète permettant de proposer aux assurés des solutions patrimoniales sur mesure. L’objectif d’AXA THEMA est le suivant : vous accompagner dans vos envies et projets tout en facilitant leur mise en œuvre, tout ceci dans un soucis d’écoute et de cohérence globale.

Afin de répondre au mieux aux attentes de leurs assurés, AXA THEMA lance également son offre dédiée aux bonus sur versement, offre prolongée jusqu’au 30 septembre 2023.

!!!! RECONDUCTION DE LA CAMPAGNE JUSQU’AU 31/10/2023 !!!!

Bien que l’on ne puisse présager du taux de rendement en fin d’année 2023, nous pouvons nous baser sur celui de 2022, à savoir 1.50%*. En plus de ce taux, les assurés pourront bénéficier d’un bonus sur versement pouvant aller jusqu’à 1.80% sur l’exercice 2023 et 2024 pour les versements initiaux et complémentaires respectant les conditions ci-dessous :

  • Pour les personnes physiques et les personnes morales soumises à l’IR : si le taux d’UC est supérieur ou égal à 30%, s’applique un bonus de 1.50%.
  • Pour les personnes physiques et les personnes morales soumises à l’IR : si le taux d’UC est supérieur ou égal à 50%, s’applique un bonus de 1.80%.

Cette offre étant valable pour toutes les affaires nouvelles et versements jusqu’à 5 millions d’euros (hors produits de retraite PER, PERP et Madelin, contrats issus de transfert PACTE et rachats/souscriptions réalisés au sein d’AXA). 

Pour plus de détails sur cette offre commerciale proposée par AXA THEMA, n’hésitez pas à nous contacter ! 

*Les performances et rendements passés ne présagent pas des performances et rendements futurs.


Dans l’optique de vous proposer une allocation d’actifs sur-mesure répondant à votre profil de risque, nous œuvrons pour vous proposer des supports d’investissement adéquats.

De ce fait, aujourd’hui, nous allons vous présenter le fonds Croissance, présenté comme le “troisième pilier de l’assurance-vie” : les deux premiers étant le fonds euros et les unités de compte.

Face à l’érosion des fonds euros traditionnels, au fil des années, une nouvelle génération de contrats s’est progressivement développée. Ce contrat a été crée par la Loi de finance rectificative pour 2013, puis aménagé par la loi Pacte (loi n°2019-486 du 22 mai 2019).

Ainsi, le contrat euro-croissance est un contrat en unités de compte avec des garanties en capital ou en rente à une échéance fixée au contrat. L’investissement doit être conservé au moins 8 ans pour ouvrir le bénéfice d’une garantie en capital.

Ils peuvent être exprimés selon l’une ou l’autre des 2 modalités suivantes :

  • La rente ou le capital sont exprimés en euros et en parts de provision de diversification : contrats de 1ère génération (ces contrats ne sont plus commercialisés depuis le 1er octobre 2020. En revanche, ceux déjà souscrits ne sont pas remis en cause et continuent à fonctionner normalement). 
  • La rente ou le capital garantis sont exprimés uniquement en parts de provision de diversification avant l’échéance et donnent lieu à une garantie à l’échéance exprimée en euros : contrats Euro-croissance “PACTE”. 

En clair, le fonds Croissance assure un rendement plus élevé que le fonds euros, en contrepartie d’une garantie en capital assurée au terme d’une période de 8 ans ou plus.

Au sein de ce fonds, 2 provisions cohabitent :

  • La provision mathématique ou le compartiment garanti : exprimé en euros. Cela permets d’assurer une sécurité et de progresser de façon régulière. 
  • La provision de diversification : exprimée en nombre de parts. Elle évolue en fonction des marchés. Le but étant la recherche d’un rendement plus important. 

Schématiquement :


Si ce support d’investissement attire votre attention et que vous souhaitez obtenir de plus amples informations à ce sujet, nous nous tenons à votre entière disposition !

N’hésitez pas ! C’est le moment d’agir 😉

Votre épargne mérite d’être chouchoutée ! #2

Dans la continuité de notre série d’articles concernant votre épargne et plus précisément l’évolution de celle-ci face au changement de l’univers d’investissement, nous vous proposons aujourd’hui un zoom sur les bonus mis en place par une compagnie d’assurance réputée aux yeux de tous, SWISSLIFE. En effet, parfois, il est plus aisé d’accorder sa confiance et son argent à une entité connue et reconnue. Sans oublier que la Suisse est un pays regorgeant de paysages à couper le souffle…😉


Comme évoqué dans notre article précédent, l’augmentation actuelle et durable des taux d’intérêts a incité les compagnies d’assurance à augmenter le rendement moyen (net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) distribué aux épargnants. Cet accroissement des taux d’intérêts a pour effet d’impulser de meilleures performances, et notamment concernant celles du fonds euros.

En effet, s’agissant du fonds euros, celui-ci est en voie d’afficher des rendements plus élevés qu’à l’accoutumée. Mais comment cela s’explique-t-il? Durant les années passées, le taux d’obligations d’Etat a connue une réelle baisse, jusqu’à devenir négatif. Or, le fonds euros est majoritairement investi sur ces obligations. Inévitablement, le rendement de ce même fonds a donc connu une baisse significative.

A ce jour et face à l’augmentation des taux d’intérêts, la tendance s’inverse. De ce fait, le fonds euros va connaître de bien meilleurs jours.

Tout cela étant bénéfique pour votre épargne : en soit, une réelle opportunité à saisir !

Afin d’illustrer au mieux ces propos, nous vous proposons de visualiser la courbe des taux qui représente le niveau des taux d’intérêt pour les échéances à court terme et les échéances à plus long terme.

A savoir :

  • En période de politique monétaire neutre ou accommodante, les taux longs (par exemple 30 ans) sont généralement supérieurs aux taux courts ou moyen terme, et par conséquent l’écart entre les taux longs et les taux courts/moyen terme est positif.
  • En revanche, une politique monétaire restrictive peut donner lieu à des taux courts/moyen terme supérieurs aux taux longs.
    A ce titre, du fait de l’augmentation forte du niveau d’inflation en zone euro la Banque centrale européenne a entamé un cycle de hausse des taux directeurs en juillet 2022, ce qui s’est traduit par des taux courts/moyen terme supérieurs aux taux longs.

A la date du 27 juin 2023, le taux CMS EUR 30 ans s’élevait à 2.53% et le taux CMS EUR 5 ans s’élevait à 3.19%


ZOOM SUR LES OPPORTUNITES SWISSLIFE

Vous présenter les opportunités actuelles proposées par la compagnie SWISSLIFE n’est pas anodin. En effet, nous savons à quel point il peut être intimidant de faire confiance à une entité n’étant pas connue du grand public. Il n’est pas possible de connaître l’ensemble des compagnies présentes sur le marché, et cette méconnaissance est un facteur de choix dans la détermination de la compagnie à laquelle vous aller confier votre capital. En revanche, s’adresser à un acteur de référence sur les marchés est un gage de qualité et de confiance dans l’esprit de la plupart des assurés.

Être proches de nos clients et les accompagner à chaque grande étape de leur vie et dans la réalisation de leurs projets, garantir leur indépendance financière, et leur permettre ainsi de vivre selon leur propre choix ” est la mission que SWISSLIFE s’est fixé. Avec des produits plusieurs fois primés par la presse professionnelle et patrimoniale, cette reconnaissance est un gage de qualité pour les assurés.

Afin de mener à bien son objectif, SWISSLIFE a mis en place un bonus sur les nouveaux versements de l’année 2023 sur le fonds euros : offre prolongée jusqu’au 31 décembre 2023.

Bien que l’on ne puisse pas présager du taux de rendement en fin d’année 2023, nous pouvons nous baser sur celui de 2022, à savoir 1.50%*. Ainsi, en plus du taux de rendement de base du fonds euros (1.50% en 2022), il faudra ajouter 1.4% de bonus sur les versements effectués en 2023 sur le fonds euros (soit 2.90%). Et ce, sans condition de montant et sans condition de pourcentage d’unités de compte. Ce bonus concerne les contrats multi-supports assurés par SWISSLIFE Assurance et Patrimoine. Il s’applique aux versements libres et aux versements exceptionnels (mais pas aux versements périodiques ou programmés). Cette attribution du bonus sur les versements effectués en 2023 est conditionnée à l’absence totale de sortie du fonds euro sur le contrat en 2023.

*Les performances et rendements passés ne présagent pas des performances et rendements futurs.

Pour les assurés ayant un profil prudent et sécuritaire, opter pour une allocation d’actifs adossée à 100% sur le fonds euros est la solution.

Toutefois, panacher son allocation d’actifs avec des unités de compte est une très bonne opportunité afin de booster son rendement et ce tout en respectant votre profil de risque. SWISSLIFE propose bon nombre d’unités de compte répondant toutes à des caractéristiques différentes afin de satisfaire chaque assuré et donc chaque profil de risque. Ainsi, s’agissant de ces produits multi-supports, SWISSSLIFE a mis en place des bonus en tenant compte de la répartition des unités de compte dans l’épargne :

  • Part des UC dans l’épargne supérieure ou égale à 60% : +1.2% pour les clients gestion privée / +1% pour les autres clients
  • Part des UC supérieure ou égale à 40% et inférieure à 60% : 0.7% pour les clients gestion privée / +0.5% pour les autres clients
  • Part des UC inférieure à 40% : 0.2% pour les clients gestion privée / pas de bonification pour les autres clients

S’agissant de votre allocation d’actifs, et si vous souhaitez profiter de ces différents bonus, n’hésitez pas à nous contacter ! 


Et ne craignez pas le terme “unités de compte” qui n’est pas systématiquement synonyme de risque. En effet, il existe des unités de compte pour chaque profil de risque, s’adaptant ainsi à vos volontés d’investissement.

Par exemple, pour des profils plutôt sécuritaires, il sera opportun de s’orienter en faveur de fonds monétaires. Un fonds monétaire est investi en titres de créances à court terme d’Etats et d’entreprises. L’objectif de rendement d’un tel fonds est d’avoir une performance liée au taux directeur de la Banque Centrale Européenne. Les fonds monétaires ont pour principal caractéristique d’être faiblement volatile donc le risque encouru est relativement faible.


Chers clients, Chères clientes,

Nous restons à votre entière disposition pour discuter ensemble de ces opportunités à saisir afin de donner un coup de boost à votre épargne !


Et une petite dernière pour la fin 😉

Votre épargne mérite d’être chouchoutée ! #1

Vous connaissez le mécanisme de cause à effet ? La situation économique et financière actuelle peut en être le parfait exemple ! Personne n’ignore l’environnement actuel à ces sujets, marqué par une inflation record en 2022 poursuivie en 2023, ainsi qu’une hausse des taux d’intérêts. Inflation et hausse des taux d’intérêts, un cocktail touchant de plein fouet votre capacité d’épargne ou encore crée une situation de blocage dans la réalisation de vos projets personnels et/ou professionnels. Malgré ce sentiment négatif voir morose impulsé par cette situation, tout n’est pas perdu, bien au contraire !  


En effet, tout n’est pas perdu ! Ces facteurs de crise économique et financière n’entrainent pas que des effets pervers : ils peuvent avoir des effets positifs quant à l’épargne. Pour se faire, il est nécessaire de prendre en compte le changement de l’univers d’investissement.


Un constat :

Après des années de baisse, l’augmentation des taux d’intérêts que l’on connait aujourd’hui, à inciter les compagnies d’assurance à augmenter le rendement moyen (net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) distribué aux épargnants. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) a publié une étude démontrant une hausse de plus de 56% de ce même rendement : de 1.28% en 2021 à 2% en 2022.

Un objectif :

Cette bonification du rendement moyen, mise en place par les assureurs, a pour objectif de tendre à un rendement supérieur aux taux de l’inflation et des intérêts. En effet dans le cas contraire, c’est-à-dire d’un rendement moyen inférieur, votre épargne ne constitue plus un levier de compensation entre la hausse subie et votre capital, capital qui perd inévitablement de la valeur.

La volonté des compagnies d’assurance est ainsi de sécuriser l’avenir financier de ses assurés, volonté se matérialisant par une augmentation du taux de rendement sur les supports d’investissement en fonds euros.

Les investisseurs concernés :

Que vous soyez une personne physique ou une personne morale, vous êtes concernés. Toutefois, la façon d’y parvenir ne sera pas la même en fonction du profil client. Egalement, selon les compagnies d’assurance, la catégorie d’investisseurs visée ne sera pas identique.

Alors nous allons vous aider à y voir plus clair et à réussir à décortiquer toutes ces informations.

In fine, votre épargne vous remerciera !


ZOOM SUR LES PARTICULIERS

Aujourd’hui, nous souhaitons vous présenter l’offre proposée par la compagnie GARANCE, offre portant sur leur contrat d’assurance-vie multisupport CELEBEA VIE, contrat seulement ouvert aux particuliers.

GARANCE est un organisme souhaitant incarner le partenaire de l’économie de proximité en étant engagé, solidaire et responsable. En termes de relation clientèle, GARANCE entretient avec ses adhérents une relation de confiance et de proximité, fondée sur l’écoute et le conseil pour apporter à chacun une réponse personnalisée à ses besoins.

Cette volonté de GARANCE se manifeste à ce jour par une offre commerciale, jusqu’au 31 décembre 2023, sur son contrat d’assurance-vie multisupport CELEBEA VIE.

Dès le 1er juillet et jusqu’au 31 décembre 2023, GARANCE assure un taux minimum annuel garanti de 4%, soit 2% sur 6 mois (net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) pour tout nouveau versement réalisé sur le fonds en euros du contrat CELEBEA VIE. De plus, ce contrat doit présenter une part d’investissement minimum de 30% sur des supports en unités de compte.

Afin d’en savoir plus sur l’opération de bonification mise en place par GARANCE, n’hésitez pas à consulter le règlement de l’offre commerciale de la compagnie se trouvant ci-dessous (vous pouvez même le télécharger) :

Chers clients, Chères clientes,

Si vous désirez sécuriser votre avenir financier tout en bénéficiant d’un taux de rendement sûr et stable indifféremment de l’évolution des marchés, n’hésitez pas à vous rapprocher du cabinet afin que nous puissions vous accompagner dans la tenue de votre épargne !

Un contrat d’assurance-vie qui récompense votre fidélité.

La fidélité récompensée avec la nouvelle gamme de contrats Génération Vie, par notre partenaire ODDO BHF !

Aujourd’hui nous pouvons vous proposer, via notre partenaire ODDO BHF, groupe financier indépendant Franco-Allemand, deux nouveaux contrats d’assurance-vie et de Capitalisation assurés par Génération Vie

  • Fipavie Expertises Fidélité
  • Fipavie Expertises Capitalisation Fidélité

Ces deux contrats conservent les principales caractéristiques des contrats d’assurance-vie et de capitalisation d’ODDO BHF :

Garantie optionnelle “Revenus à vie” *
– Possibilité de mettre en place des programmes d’arbitrage automatiques.*
– Option gestion conseillée en ligne *

Tout en proposant deux évolutions majeures :
Une garantie de Fidélité donnant droit à un capital majoré, acquis au terme d’une période de fidélité de 5 ans. *
Une dynamisation de la participation aux bénéfices du support Allianz Fonds Euros pendant toutes la vie du contrat. *

Le contrat, FIPAVIE EXPERTISE option à vie, vous permet donc de vous constituer et vous assurer un revenu à vie, avec le choix d’une garantie optionnelle revenu à vie.

Consultez la brochure en cliquant sur l’icône ci dessous

Brochure ODDO Fipavie

Nous nous tenons à votre disposition si vous désirez plus de renseignements. N’hésitez pas à nous contacter, par téléphone, mail ou par le formulaire de contact en cliquant sur le bouton ci-dessous :


* Dans les conditions prévues contractuellement.    

Ce document a été préparé par Acropole dans un but purement informatif. Il ne saurait créer de quelconques obligations à charge d’Acropole ou de Oddo BHF. Les informations contenues dans le présent document ne peuvent engager la responsabilité d’Acropole ou de Oddo BHF ni constituer l’unique base de décision quant à l’opportunité de réaliser certaines opérations ou investissements. Acropole et ODDO BHF ne sauraient donc être tenues pour responsables des éventuelles conséquences dommageables résultant de l’utilisation de ce document ou de la mise en œuvre de son contenu. Il est rappelé que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Toutefois en cas de souscription, l’investisseur doit obligatoirement consulter le document d’informations Clé de l’investisseur des OPCVM concernés (ou tout document équivalent) afin de prendre connaissance de manière exacte des risques encourus notamment le risque de perte en capital et le cas échéant, le risque de liquidité des actifs sous-jacents. L’investissement doit s’effectuer en fonction de ses connaissances et expériences des marchés financiers, ses objectifs d’investissement et sa situation financière.

Les SCPI Fiscales

Après notre article sur les SCPI de rendement, voici comme promis un nouveau zoom sur les SCPI fiscales.

Leur but ? : Vous faire profiter d’un dispositif de défiscalisation.

Par quelle manière ? : Suivez cet article pour en savoir plus 🙂



La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) fiscale

Le SCPI fiscale est un outil de placement immobilier collectif essentiellement concentré sur du logement neuf ou à réhabiliter. Ainsi, elle permettra à ses adhérents d’accéder à des dispositifs de réduction d’impôts.

Les SCPI fiscales et les SCPI de rendement sont donc, malgré leur mode de fonctionnement identiques, bien différentes :

Alors qu’une SCPI de rendement répondra à un objectif de création de revenus complémentaires, la SCPI Fiscale aura un rendement plus faible, mais en contrepartie offrira un cadre fiscal particulièrement intéressant à ses investisseurs

Comment cela fonctionne t-il ?

Comme pour une SCPI de rendement, la société de gestion proposant la SCPI va collecter des fonds auprès des épargnants pour investir dans l’immobilier locatif et créer ainsi un parc immobilier qu’elle administrera.

Dans le cas d’une SCPI fiscale, la particularité sera que ce parc sera constitué uniquement de biens concernés par les mesures de défiscalisation.

Avec ce type d’investissement, les SCPI fiscales présentent donc la particularité de permettre à ses investisseurs de bénéficier d’un cadre d’allègement fiscal

Pourquoi investir dans une SCPI Fiscale ?

  • Principal objectif : Bénéficier d’un cadre fiscal avantageux pour alléger l’impôt.
  • Mutualiser les risques (l’investissement se fait sur une SCPI qui comprend tout un parc de biens, au lieu de ne miser que sur un ou une poignée de biens)
  • Profiter d’un investissement sans contrainte de gestion
  • Diversifier son patrimoine.
  • Profiter de rendements (mais moins performants qu’une SCPI de rendement)

Les différents types de SCI Fiscales :

LA SCPI PINEL

Une SCPI Pinel investit dans des biens locatifs neufs pour vous permettre de profiter du dispositif fiscal du même nom.

Vous bénéficierez donc d’une réduction d’impôts de 12, 18 ou 21% du montant de votre investissement, en fonction de votre durée d’engagement (6, 8 ou 12 ans), plafonnés aux mêmes montants qu’un investissement direct en loi Pinel, et avec une même limite maximum d’investissement (300.000€).


LA SCPI MALRAUX

Une SCPI Malraux acquiert des immeubles résidentiels anciens en vue de les réhabiliter et les proposer par la suite à la location.

La réduction d’impôt s’appliquera sur la quote-part de travaux réalisés et peut, en fonction de la localisation des biens, atteindre 30% de la somme. Les avantages fiscaux peuvent donc être importants.


En contrepartie, les investisseurs devront conserver leurs parts dans la SCPI durant 9 ans.

LA SCPI Déficit Foncier

Une SCPI “déficit foncier'” vous permettra de déduire les charges de vos revenus fonciers, dans la limite de 10.700 € et reportable sur les 10 années suivantes.

Vous déduirez donc de votre imposition votre quote-part des dépenses d’entretien et de réparation des bien gérés par la SCPI, tout en percevant votre part des les loyers générés.


Nous nous tenons à votre disposition si vous désirez plus de renseignements. N’hésitez pas à nous contacter, par téléphone, mail ou par le formulaire de contact en cliquant sur le bouton ci-dessous :


Comme tout investissement, l’immobilier comporte des risques : absence de rendement, perte de valeur et présence de liquidité moindre. Les caractéristiques, le profil de risque et de rendement, ainsi que les frais relatifs à l’investissement sont décrits dans les documents d’information. Il est impératif d’en prendre connaissance préalablement à la souscription.

SCPI, l’investissement immobilier facilité !

Plus d’un million de français à ce jour ont investi dans une SCPI qui reste un des placements immobiliers les plus attractifs. En êtes-vous ? Savez vous ce qu’est une SCPI et connaissez vous ses avantages ?

Avec cet article, suivez-nous dans le monde des SCPI de rendement !



La SCPI : Société Civile de Placement Immobilier

Le SCPI de rendement est un outil de placement immobilier collectif qui permet aux investisseurs de bénéficier de revenus réguliers, sans les contraintes de gestion d’un investissement immobilier traditionnel.

Comment cela fonctionne t-il ?

La société de gestion proposant la SCPI va collecter des fonds auprès des épargnant pour investir dans l’immobilier locatif et créer ainsi un parc immobilier qu’elle administrera.

En contrepartie, les investisseurs vont percevoir des revenus locatifs.

Pourquoi investir dans une SCPI ?

  • Percevoir des revenus complémentaires réguliers d’un investissement immobilier
  • Mutualiser les risques (l’investissement se fait sur une SCPI qui comprend tout un parc de biens, au lieu de ne miser que sur un ou une poignée de biens)
  • Profiter d’un investissement flexible dans l’immobilier, sans contrainte de gestion, ni charge à payer durant toute la durée de l’investissement
  • Diversifier son patrimoine vers l’immobilier professionnel grâce aux tickets d’entrées finalement modestes.
  • Profiter de rendements performants

Nous vous relayons cette vidéo de BFM Business :


Aujourd’hui, grâce aux partenariats que nous avons tissés, le cabinet Acropole peut vous proposer une gamme de SCPI variées et vous conseiller les SCPI qui correspondront le plus à vos objectifs, à vos contraintes et votre profil d’investisseur.

Quelques exemples :

NEO (Novaxia)
Cette SCPI définit sa stratégie d’investissement sur la transformation urbaine en intégrant le changement de nos modèles économiques et les défis environnementaux et sociétaux.
Taux de distribution de 6,49 % net de frais de gestion et brut de fiscalité étrangère en 2021

(Cliquez sur l’image pour ouvrir la plaquette produit)

Activimmo (Alderan)
Activimmo se spécialise dans l’immobilier de logistique urbaine, un secteur dynamique et en plein essor. La gestion de la SCPI est assurée par la société de gestion de portefeuille Alderan qui totalise vingt ans d’expérience dans l’immobilier. Son taux de distribution en 2020 a été de 6.05%

(Cliquez sur l’image pour ouvrir la plaquette produit)

PF Grand Paris (Perial)
Porteuse d’une dynamique immobilière et économique, cette SCPI investi depuis sa création dans la capitale et sa région. Avec PF Grand Paris vous investissez dans des immeubles de bureaux situés dans la première région économique d’Europe ! Taux de distribution 2020 : 4.53%

(Cliquez sur l’image pour ouvrir la plaquette produit)

Nous nous tenons à votre disposition si vous désirez plus de renseignements. N’hésitez pas à nous contacter, par téléphone, mail ou par le formulaire de contact en cliquant sur le bouton ci-dessous :


La durée minimum d’investissement dans uns SCPI est de 5 ans.
Comme tout investissement, l’immobilier comporte des risques : absence de rendement, perte de valeur et présence de liquidité moindre. Les caractéristiques, le profil de risque et de rendement, ainsi que les frais relatifs à l’investissement sont décrits dans le document d’information. Il est impératif d’en prendre connaissance préalablement à la souscription. Objectif de rendement net des frais de gestion du support et brut des frais de gestion des unités de compte du contrat d’assurance vie. La performance cible est donnée à titre indicatif et ne peut être garantie.

A quel profil d’investisseur correspondez-vous ?

Quel que soit le profil d’investisseur, il existe un dispositif adapté aux objectifs de constitution de patrimoine

Avec notre aide et celle de notre partenaire Iselection Patrimoine, découvrez 4 exemples de personnes voulant investir dans l’immobilier patrimonial

En fonction de votre profil, vous trouverez notre fiche conseil de l’investissement préconisés et des exemples de programmes correspondants de notre partenaire.

A quel profil d’investisseur correspondez-vous ?






Vous êtes Aurélie




La solution préconisée : Dispositif en nue-propriété

Un exemple d’opportunité :
INVESTISSEMENT à TOULOUSE (31) – Résidence VOLTA

Les + produits :

  • A Toulouse, la “ville rose au coeur vert“. Distinguée par l’Unesco pour la richesse de son patrimoine architectural, la cité est réputée pour sa vitalité culturelle et écologique favorisant les transports doux, la piétonisation et la végétalisation des espaces publics.
  • Une métropole dynamique qui figure à la deuxième place des bassins économiques de l’hexagone et s’affiche à la pointe dans divers domaines (Aéronautique, électronique, chimie,…).
  • Une situation idéale pour cette résidence situé dans le secteur résidentiel de La Roseraie, où les demeures du XIXe siècle côtoient les maisons des années 60, et qui est animé de nombreux commerces et de restaurants dans un esprit village. À proximité immédiate de nombreux parcs et de la rocade.





Vous
êtes Stéphane




La solution préconisée : Dispositif LMNP Amortissement

Un exemple d’opportunité :
INVESTISSEMENT LMNP à ROYAN (07) – RT L’Orée du Parc

Les + produits :

  • Une résidence de tourisme 4 étoiles située dans le centre de Royan, station balnéaire prisée de Charente-Maritime, à 150m de la plage
  • Idéale pour les séjours touristiques ou professionnels
  • Appartements raffinés entièrement meublés avec mobilier de qualité, décoration soignée, terrasse ou balcon, …
  • Des services et espaces communs qualitatifs viennent compléter ces prestations : terrasse, piscine intérieure et extérieure, sauna et hammam, espace fitness, laverie, parking sous-sol sécurisé…





Vous êtes Isabelle




La solution préconisée : Dispositif LMNP Censi-Bouvard

Un exemple d’opportunité :
INVESTISSEMENT LMNP à NICE (06) – Campus Joia

Les + produits :

  • 1ère ville de France de plus de 200 000 habitants où il fait bon vivre, Nice accueille chaque année plus de 45 000 étudiants
  • Au cœur de l’opération d’intérêt national Nice Ecovallée, la résidence étudiante prend place dans le nouveau quartier Joïa, à seulement 500m du Campus Sud des Métiers (2 000 étudiants)
  • Elle bénéficie d’une situation idéale à proximité de nombreux commerces et au pied de la ligne 3 du tramway (station Meridia), permettant de rejoindre le centre-ville de Nice en 30 minutes
  • Appartements meublés et équipés et des services adaptés : cafétéria, espaces de coworking aménagés et connectés, salle de fitness, laverie…







Vous
êtes Franck





La solution préconisée : Dispositif Pinel

Un exemple d’opportunité :
INVESTISSEMENT PINEL à AMIENS (06) – Résidence Unick

Les + produits :

  • Ancienne capitale régionale de Picardie, Amiens bénéficie d’une situation idéale au cœur du triangle Lille-Rouen-Reims, à seulement 1h en TER de Paris. Le marché de l’emploi y est porteur avec de nombreuses multinationales et d’importantes zones d’activité.
  • Située dans le quartier Saint-Honoré, la résidence prend place au sein de la ZAC Intercampus, un écoquartier de 80 hectares en plein développement. Adresse idéale à proximité immédiate du CHU, de l’Université ou encore du centre commercial de la Vallée des Vignes.
  • Excellente desserte autoroutière (A16/A29), ainsi qu’en transports en commun (bus à haut niveau de service au pied de la résidence).
  • Doté d’une architecture sobre et classique, ce programme à taille humaine propose des appartements confortables, de type T2 ou T3, tous équipés d’un système domotique et d’une voire deux places de stationnement.

“Silver Avenir” : L’immobilier de viager pour investir autrement et sans contrainte

L’UC SCI Viagère “Silver Avenir” acquiert des biens immobiliers résidentiels en viager 100% bouquet c’est-à-dire sans rente. Une solution immobilière potentiellement performante qui répond en outre aux enjeux sociétaux de demain.

Aujourd’hui nous pouvons vous proposer, via les contrats d’assurance-vie et PER assurés par notre partenaire Suravenir, d’investir dans cette SCI.

Une occasion séduisante d’orienter une partie de votre investissement dans l’immobilier d’habitation via le viager sans rente, qui est aujourd’hui un secteur en fort développement (Le patrimoine immobilier des séniors est estimé à 3.000 milliards d’euros en 2013 et le nombre des mandats est en hausse compte-tenu de l’évolution démographique.

Disponible en Assurance-vie, l’unité de compte Silver Avenir s’adresse aux épargnants recherchant une solution diversifiante, pouvant être un complément au fonds en euros. Silver Avenir permet aux investisseurs d’accéder à de l’immobilier résidentiel de qualité, avec une décote moyenne de 40 % (Sur la base du prix FAI) en conciliant recherche de rendement et engagement sociétal.


Le viager sans rente : Comment cela fonctionne t-il ?

Silver Avenir est une Société Civile Immobilière qui va acquérir des biens immobiliers résidentiels en viager sans rente :

  • 1ère phase : Sélection

    En amont elle sélectionne les biens selon leur potentiel locatif.
  • 2ème phase : Acquisition

Elle achète ensuite les biens retenus avec une décote moyenne de 40 %. La décôte étant calculée en fonction de l’espérance de vie du sénior et l’expertise du bien.

A l’acquisition elle versera un capital au vendeur appelé “bouquet” supérieur à celui des viagers classiques. L’objectif est de permettre le maintien à domicile des séniors ayant besoin de compléments de ressources immédiats pour financer leur retraite et leur indépendance.

En contrepartie il n’y aura pas de rente (somme versée mensuellement au vendeur)

  • 3ème phase : Gestion et valorisation

La SCI pourra une fois acquis valoriser ces biens : Quand un bien est libéré la SCI en récupèrera l’entière propriété pour le louer et générer de nouveaux revenus.

Elle pourra également bénéficier de plus-values de cession in-fine si revente.

Beaucoup d’avantages pour l’investisseur !

  • Acquérir des biens de qualité avec une décote de 40%
  • Donner du sens à votre investissement en finançant le maintien à domicile et le pouvoir d’achat des séniors dans un contexte où la population des plus de 75 ans va doubler d’ici 2060 alors que les retraites ne cessent de diminuer. 
  • Bénéficier des avantages de l’immobilier sans en avoir la gestion.
  • Diversifier votre patrimoine avec une classe d’actifs décorrélée des marchés financiers.
  • Accéder à un véhicule immobilier permettant la mutualisation du risque grâce à la pluralité des biens en portefeuille.
  • Liquidité apportée par l’assureur.
  • Profiter des avantages du contrat d’assurance-vie sur lequel sera placé l’unité de compte

La Fiche technique

La Vidéo

Visionnez la présentation de Silver Avenir par le groupe Arkea !


Nous nous tenons à votre disposition si vous désirez plus de renseignements. N’hésitez pas à nous contacter, par téléphone, mail ou par le formulaire de contact en cliquant sur le bouton ci-dessous :


Comme tout investissement, l’immobilier comporte des risques : absence de rendement, perte de valeur et présence de liquidité moindre. Les caractéristiques, le profil de risque et de rendement, ainsi que les frais relatifs à l’investissement sont décrits dans le document d’information. Il est impératif d’en prendre connaissance préalablement à la souscription. Objectif de rendement net des frais de gestion du support et brut des frais de gestion des unités de compte du contrat d’assurance vie. La performance cible est donnée à titre indicatif et ne peut être garantie.

SC Pythagore, la bonne formule pour investir sur de l’immobilier !

Aujourd’hui nous vous présentons d’un nouveau support immobilier : SC Pythagore. Un support qui a été retenu dans ces dernières semaines par un grand nombre de nos clients. Nous vous expliquons pourquoi :

Accessible aux particuliers et aux professionnels, nous mettons à votre disposition un nouveau fonds : SC Pythagore de la Société de gestion Theoreim.

Une solution d’investissement qui s’adresse à toutes celles et ceux qui souhaitent diversifier leur épargne financière dans un support immobilier, en complément du fonds euro et des autres unités de compte

SC PYTHAGORE

Créée en 2020, Pythagore est une SC à capital variable lancée par Theoreim, société de gestion spécialisée exclusivement en multigestion immobilière.

Pythagore souhaite investir principalement dans des immeubles, des fonds d’investissement immobiliers (SCPI, OPCI, OPPCI, FIA luxembourgeois…), des clubs deals, ou encore dans des OPCVM immobiliers.

Cette société civile a vocation à être diversifiée sur le plan sectoriel et sur le plan géographique, avec une prédominance pour la France et l’Europe.

À travers une sélection en architecture ouverte, la SC Pythagore permet donc d’accéder à une allocation immobilière diversifiée dans des immeubles ou des fonds d’investissement, gérés par des partenaires immobiliers experts dans leur domaine.

Cette SC sans frais d’entrée est accessible en assurance vie et affiche un objectif de performance non garanti de 4,5%/an.*

Nous nous tenons à votre disposition si vous désirez plus de renseignements. N’hésitez pas à nous contacter, par téléphone, mail ou par le formulaire de contact en cliquant sur le bouton ci-dessous :


* Comme tout investissement, l’immobilier comporte des risques : absence de rendement, perte de valeur et présence de liquidité moindre. Les caractéristiques, le profil de risque et de rendement, ainsi que les frais relatifs à l’investissement dans Pythagore sont décrits dans le document d’information. Il est impératif d’en prendre connaissance préalablement à la souscription. Objectif de rendement net des frais de gestion du support et brut des frais de gestion des unités de compte du contrat d’assurance vie. La performance cible est donnée à titre indicatif et ne peut être garantie.

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