Mois : juillet 2023 Page 1 of 2

Suite de notre tour d’horizon des offres vous permettant d’offrir à votre épargne un coup de boost ! ☀ Pour se faire, aujourd’hui, nous allons vous présenter deux compagnies bien distinctes : ODDO BHF ainsi que CARDIF (GROUPE BNB PARIBAS). Pourquoi vous proposer les offres de ces deux compagnies simultanément ? Tout simplement car un point fondamental les différencie : l’une dispose d’une architecture fermée, l’autre d’une architecture ouverte… Toutefois, avec ces deux compagnies, une chose est garantie : un retour au vert ! En effet, toutes deux promeuvent la durabilité dans le secteur de la finance. Elles participent ainsi au développement d’une finance durable. Embarquez avec nous pour plus d’explications ! 😉

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Architecture ouverte ? Architecture fermée ? De quoi parle-t-on ?

On parle d’architecture ouverte lorsque la compagnie, en plus de ses produits “maisons”, vous propose des produits étant régis par d’autres sociétés de gestion d’actifs. Cela permet d’accroitre les offres déjà proposées ainsi que les produits, et ce toujours dans le but de satisfaire au mieux les assurés.

Pas de panique ! Certes, votre portefeuille sera composé de supports financiers émis par diverses sociétés de gestion d’actifs mais votre compagnie sera toujours votre interlocuteur privilégié qui en gardera bien évidemment la gestion.

A contrario, une compagnie disposant d’une architecture fermée ne va proposer à ses clients que des solutions propres, des produits “maisons”. De fait, l’offre de produits proposée est très souvent moins étendue que dans le cadre d’une architecture ouverte. Cependant, ce type d’architecture marque un gage de qualité pour la compagnie qui la pratique. En effet, en proposant une gamme moins large, la compagnie se doit de mettre à la disposition de sa clientèle des produits avec des rendements et des garanties de qualité emportant sa satisfaction.

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ZOOM SUR LES OPPORTUNITES ODDO BHF : ARCHITECTURE FERMEE

” Make every day an opportunity “, telle est la ligne d’action d’ODDO BHF. Groupe étant un acteur indépendant de la finance, caractérisé par l’attention permanente portée à ses clients. Son objectif est de vous conseiller, gérer et investir vos actifs financiers et ce grâce à trois métiers : la banque privée, la gestion d’actifs ainsi que la banque de financement et d’investissement. Pour se faire, ODDO BHF compte sur son savoir-faire et sur la qualité de son réseau. Leur but est de vous apporter une relation de confiance, couplée à une relation durable.

Dans cette optique de pleine satisfaction clientèle, une politique commerciale a été mise en place consistant à vous proposer 2 offres bonus complémentaires, pour les années 2023 et 2024 :

• Un bonus sur versement, sur collecte.
• Un bonus sur encours. 

Bien que l’on ne puisse présager du taux de rendement en fin d’année 2023, nous pouvons nous baser sur celui de 2022, à savoir 1.90%*. A cette rentabilité, il est alors possible de cumuler les différents bonus évoqués. 

Bonus sur versement, sur collecte :

Pour votre versement effectué sur la période de commercialisation du 3 avril 2023 au 28 décembre 2023, la majoration du taux de participation aux bénéfices est fixée selon la part investie sur un ou plusieurs supports en unités de compte :

• Taux d’UC sur le versement supérieur ou égal à 50% : +1.50% minimum  sur la part Euros liée au versement.

Bonus sur encours :

• Part investie sur les supports en unités de compte au 31 décembre décembre 2023 supérieure ou égale à 50% : +0.50% minimum du taux de majoration de la participation aux bénéfices de l’année 2023. 
• Part investie sur les supports en unités de compte au 31 décembre décembre 2023 supérieure ou égale à 70% : +0.70% minimum du taux de majoration de la participation aux bénéfices de l’année 2023. 

Ces offres sur versement et encours sont cumulables, sous conditions de respecter les critères de chacune à savoir le taux d’UC global des encours au 31 décembre 2023 et le maintien du taux d’UC sur le(s) versement(s) 2023.

*Les performances et rendements passés ne présagent pas des performances et rendements futurs.

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ZOOM SUR LES OPPORTUNITES CARDIF : ARCHITECTURE OUVERTE

CARDIF conçoit et met à disposition pour ses clients des produits d’épargne, de retraite et de prévoyance. Sont proposés aux assurés, des produits d’épargne et de protection leur permettant de réaliser leurs projets tout en se protégeant des risques de la vie. L’esprit d’équipe, l’expertise et le partenariat sont des chemins de conduite permettant à CARDIF d’entretenir un réseau important de distribution avec les conseillers en gestion de patrimoine ainsi que les courtiers.

CARDIF a également développé une offre bonus, disponible jusqu’au 31 décembre 2023 (offre pouvant être close à tout moment). Cette même offre est valable pour les versements initiaux et complémentaires sur les contrats d’épargne dès 50 000 euros.

Bien que l’on ne puisse présager du taux de rendement en fin d’année 2023, nous pouvons nous baser sur celui de 2022, à savoir 2%*. A ce taux, est ajouté à partir de 30% d’UC, une contribution supplémentaire de 1%.

*Les performances et rendements passés ne présagent pas des performances et rendements futurs.

A préciser que CARDIF propose d’autres offres bonus notamment pour les contrats d’épargne à partir de 1 000 000 euros ou encore pour les contrats luxembourgeois. Si vous êtes intéressés par ces autres offres, n’hésitez pas à nous contacter afin que nous puissions en discuter !

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Nous espérons que ce voyage autour de l’épargne s’est déroulé de la meilleure des façons et que vous revenez avec les valises remplies de boost pour celle-ci !

Nous restons à votre entière disposition pour toutes demandes.

N’hésitez pas !😉

Après une petite escapade en Suisse, nous voilà de retour en France, auprès d’une compagnie française dont la renommée est connue de tous. Aujourd’hui, c’est de l’offre commerciale d’AXA THEMA dont nous allons vous parler. En plus de cette présentation, nous vous présenterons également le fonds Croissance représentant un support d’investissement pour votre épargne. De manière simplifiée, il est un mélange entre les caractéristiques du fonds euro et celles des unités de compte. En effet, avec ce fonds croissance, vous combinez la garantie totale du capital à une échéance déterminée et la recherche de performance sur le long terme 😉 !

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Toujours dans l’optique de répondre au mieux au changement d’univers d’investissement qui s’opère actuellement et de prendre le cap de la remontée du rendement du fonds euros, nous vous proposons aujourd’hui la démarche commerciale mise en place par AXA THEMA.

A ne pas louper ! 3, 2,1…

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ZOOM SUR LES OPPORTUNITES AXA THEMA

Connue du grand public et ayant la légitimité d’être une compagnie de confiance pour ses assurés, AXA a mis en place depuis 1993, l’expertise THEMA dédiée exclusivement aux conseillers en gestion de patrimoine et aux courtiers généralistes. Grâce à cette branche spécifique, l’objectif d’AXA est de pouvoir proposer une offre diversifiée et complète permettant de proposer aux assurés des solutions patrimoniales sur mesure. L’objectif d’AXA THEMA est le suivant : vous accompagner dans vos envies et projets tout en facilitant leur mise en œuvre, tout ceci dans un soucis d’écoute et de cohérence globale.

Afin de répondre au mieux aux attentes de leurs assurés, AXA THEMA lance également son offre dédiée aux bonus sur versement, offre prolongée jusqu’au 30 septembre 2023.

!!!! RECONDUCTION DE LA CAMPAGNE JUSQU’AU 31/10/2023 !!!!

Bien que l’on ne puisse présager du taux de rendement en fin d’année 2023, nous pouvons nous baser sur celui de 2022, à savoir 1.50%*. En plus de ce taux, les assurés pourront bénéficier d’un bonus sur versement pouvant aller jusqu’à 1.80% sur l’exercice 2023 et 2024 pour les versements initiaux et complémentaires respectant les conditions ci-dessous :

• Pour les personnes physiques et les personnes morales soumises à l’IR : si le taux d’UC est supérieur ou égal à 30%, s’applique un bonus de 1.50%.
• Pour les personnes physiques et les personnes morales soumises à l’IR : si le taux d’UC est supérieur ou égal à 50%, s’applique un bonus de 1.80%.

Cette offre étant valable pour toutes les affaires nouvelles et versements jusqu’à 5 millions d’euros (hors produits de retraite PER, PERP et Madelin, contrats issus de transfert PACTE et rachats/souscriptions réalisés au sein d’AXA). 

Pour plus de détails sur cette offre commerciale proposée par AXA THEMA, n’hésitez pas à nous contacter ! 

*Les performances et rendements passés ne présagent pas des performances et rendements futurs.

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Dans l’optique de vous proposer une allocation d’actifs sur-mesure répondant à votre profil de risque, nous œuvrons pour vous proposer des supports d’investissement adéquats.

De ce fait, aujourd’hui, nous allons vous présenter le fonds Croissance, présenté comme le “troisième pilier de l’assurance-vie” : les deux premiers étant le fonds euros et les unités de compte.

Face à l’érosion des fonds euros traditionnels, au fil des années, une nouvelle génération de contrats s’est progressivement développée. Ce contrat a été crée par la Loi de finance rectificative pour 2013, puis aménagé par la loi Pacte (loi n°2019-486 du 22 mai 2019).

Ainsi, le contrat euro-croissance est un contrat en unités de compte avec des garanties en capital ou en rente à une échéance fixée au contrat. L’investissement doit être conservé au moins 8 ans pour ouvrir le bénéfice d’une garantie en capital.

Ils peuvent être exprimés selon l’une ou l’autre des 2 modalités suivantes :

• La rente ou le capital sont exprimés en euros et en parts de provision de diversification : contrats de 1ère génération (ces contrats ne sont plus commercialisés depuis le 1er octobre 2020. En revanche, ceux déjà souscrits ne sont pas remis en cause et continuent à fonctionner normalement). 
• La rente ou le capital garantis sont exprimés uniquement en parts de provision de diversification avant l’échéance et donnent lieu à une garantie à l’échéance exprimée en euros : contrats Euro-croissance “PACTE”. 

En clair, le fonds Croissance assure un rendement plus élevé que le fonds euros, en contrepartie d’une garantie en capital assurée au terme d’une période de 8 ans ou plus.

Au sein de ce fonds, 2 provisions cohabitent :

• La provision mathématique ou le compartiment garanti : exprimé en euros. Cela permets d’assurer une sécurité et de progresser de façon régulière. 
• La provision de diversification : exprimée en nombre de parts. Elle évolue en fonction des marchés. Le but étant la recherche d’un rendement plus important. 

Schématiquement :

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Si ce support d’investissement attire votre attention et que vous souhaitez obtenir de plus amples informations à ce sujet, nous nous tenons à votre entière disposition !

N’hésitez pas ! C’est le moment d’agir 😉

Dans la continuité de notre série d’articles concernant votre épargne et plus précisément l’évolution de celle-ci face au changement de l’univers d’investissement, nous vous proposons aujourd’hui un zoom sur les bonus mis en place par une compagnie d’assurance réputée aux yeux de tous, SWISSLIFE. En effet, parfois, il est plus aisé d’accorder sa confiance et son argent à une entité connue et reconnue. Sans oublier que la Suisse est un pays regorgeant de paysages à couper le souffle…😉

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Comme évoqué dans notre article précédent, l’augmentation actuelle et durable des taux d’intérêts a incité les compagnies d’assurance à augmenter le rendement moyen (net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) distribué aux épargnants. Cet accroissement des taux d’intérêts a pour effet d’impulser de meilleures performances, et notamment concernant celles du fonds euros.

En effet, s’agissant du fonds euros, celui-ci est en voie d’afficher des rendements plus élevés qu’à l’accoutumée. Mais comment cela s’explique-t-il? Durant les années passées, le taux d’obligations d’Etat a connue une réelle baisse, jusqu’à devenir négatif. Or, le fonds euros est majoritairement investi sur ces obligations. Inévitablement, le rendement de ce même fonds a donc connu une baisse significative.

A ce jour et face à l’augmentation des taux d’intérêts, la tendance s’inverse. De ce fait, le fonds euros va connaître de bien meilleurs jours.

Tout cela étant bénéfique pour votre épargne : en soit, une réelle opportunité à saisir !

Afin d’illustrer au mieux ces propos, nous vous proposons de visualiser la courbe des taux qui représente le niveau des taux d’intérêt pour les échéances à court terme et les échéances à plus long terme.

A savoir :

• En période de politique monétaire neutre ou accommodante, les taux longs (par exemple 30 ans) sont généralement supérieurs aux taux courts ou moyen terme, et par conséquent l’écart entre les taux longs et les taux courts/moyen terme est positif.
• En revanche, une politique monétaire restrictive peut donner lieu à des taux courts/moyen terme supérieurs aux taux longs.
  A ce titre, du fait de l’augmentation forte du niveau d’inflation en zone euro la Banque centrale européenne a entamé un cycle de hausse des taux directeurs en juillet 2022, ce qui s’est traduit par des taux courts/moyen terme supérieurs aux taux longs.

A la date du 27 juin 2023, le taux CMS EUR 30 ans s’élevait à 2.53% et le taux CMS EUR 5 ans s’élevait à 3.19%. 

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ZOOM SUR LES OPPORTUNITES SWISSLIFE

Vous présenter les opportunités actuelles proposées par la compagnie SWISSLIFE n’est pas anodin. En effet, nous savons à quel point il peut être intimidant de faire confiance à une entité n’étant pas connue du grand public. Il n’est pas possible de connaître l’ensemble des compagnies présentes sur le marché, et cette méconnaissance est un facteur de choix dans la détermination de la compagnie à laquelle vous aller confier votre capital. En revanche, s’adresser à un acteur de référence sur les marchés est un gage de qualité et de confiance dans l’esprit de la plupart des assurés.

” Être proches de nos clients et les accompagner à chaque grande étape de leur vie et dans la réalisation de leurs projets, garantir leur indépendance financière, et leur permettre ainsi de vivre selon leur propre choix ” est la mission que SWISSLIFE s’est fixé. Avec des produits plusieurs fois primés par la presse professionnelle et patrimoniale, cette reconnaissance est un gage de qualité pour les assurés.

Afin de mener à bien son objectif, SWISSLIFE a mis en place un bonus sur les nouveaux versements de l’année 2023 sur le fonds euros : offre prolongée jusqu’au 31 décembre 2023.

Bien que l’on ne puisse pas présager du taux de rendement en fin d’année 2023, nous pouvons nous baser sur celui de 2022, à savoir 1.50%*. Ainsi, en plus du taux de rendement de base du fonds euros (1.50% en 2022), il faudra ajouter 1.4% de bonus sur les versements effectués en 2023 sur le fonds euros (soit 2.90%). Et ce, sans condition de montant et sans condition de pourcentage d’unités de compte. Ce bonus concerne les contrats multi-supports assurés par SWISSLIFE Assurance et Patrimoine. Il s’applique aux versements libres et aux versements exceptionnels (mais pas aux versements périodiques ou programmés). Cette attribution du bonus sur les versements effectués en 2023 est conditionnée à l’absence totale de sortie du fonds euro sur le contrat en 2023.

*Les performances et rendements passés ne présagent pas des performances et rendements futurs.

Pour les assurés ayant un profil prudent et sécuritaire, opter pour une allocation d’actifs adossée à 100% sur le fonds euros est la solution.

Toutefois, panacher son allocation d’actifs avec des unités de compte est une très bonne opportunité afin de booster son rendement et ce tout en respectant votre profil de risque. SWISSLIFE propose bon nombre d’unités de compte répondant toutes à des caractéristiques différentes afin de satisfaire chaque assuré et donc chaque profil de risque. Ainsi, s’agissant de ces produits multi-supports, SWISSSLIFE a mis en place des bonus en tenant compte de la répartition des unités de compte dans l’épargne :

• Part des UC dans l’épargne supérieure ou égale à 60% : +1.2% pour les clients gestion privée / +1% pour les autres clients. 
• Part des UC supérieure ou égale à 40% et inférieure à 60% : 0.7% pour les clients gestion privée / +0.5% pour les autres clients. 
• Part des UC inférieure à 40% : 0.2% pour les clients gestion privée / pas de bonification pour les autres clients. 

S’agissant de votre allocation d’actifs, et si vous souhaitez profiter de ces différents bonus, n’hésitez pas à nous contacter ! 

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Et ne craignez pas le terme “unités de compte” qui n’est pas systématiquement synonyme de risque. En effet, il existe des unités de compte pour chaque profil de risque, s’adaptant ainsi à vos volontés d’investissement.

Par exemple, pour des profils plutôt sécuritaires, il sera opportun de s’orienter en faveur de fonds monétaires. Un fonds monétaire est investi en titres de créances à court terme d’Etats et d’entreprises. L’objectif de rendement d’un tel fonds est d’avoir une performance liée au taux directeur de la Banque Centrale Européenne. Les fonds monétaires ont pour principal caractéristique d’être faiblement volatile donc le risque encouru est relativement faible.

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Chers clients, Chères clientes,

Nous restons à votre entière disposition pour discuter ensemble de ces opportunités à saisir afin de donner un coup de boost à votre épargne !

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Et une petite dernière pour la fin 😉

Vous connaissez le mécanisme de cause à effet ? La situation économique et financière actuelle peut en être le parfait exemple ! Personne n’ignore l’environnement actuel à ces sujets, marqué par une inflation record en 2022 poursuivie en 2023, ainsi qu’une hausse des taux d’intérêts. Inflation et hausse des taux d’intérêts, un cocktail touchant de plein fouet votre capacité d’épargne ou encore crée une situation de blocage dans la réalisation de vos projets personnels et/ou professionnels. Malgré ce sentiment négatif voir morose impulsé par cette situation, tout n’est pas perdu, bien au contraire !  

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En effet, tout n’est pas perdu ! Ces facteurs de crise économique et financière n’entrainent pas que des effets pervers : ils peuvent avoir des effets positifs quant à l’épargne. Pour se faire, il est nécessaire de prendre en compte le changement de l’univers d’investissement.

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Un constat :

Après des années de baisse, l’augmentation des taux d’intérêts que l’on connait aujourd’hui, à inciter les compagnies d’assurance à augmenter le rendement moyen (net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) distribué aux épargnants. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) a publié une étude démontrant une hausse de plus de 56% de ce même rendement : de 1.28% en 2021 à 2% en 2022.

Un objectif :

Cette bonification du rendement moyen, mise en place par les assureurs, a pour objectif de tendre à un rendement supérieur aux taux de l’inflation et des intérêts. En effet dans le cas contraire, c’est-à-dire d’un rendement moyen inférieur, votre épargne ne constitue plus un levier de compensation entre la hausse subie et votre capital, capital qui perd inévitablement de la valeur.

La volonté des compagnies d’assurance est ainsi de sécuriser l’avenir financier de ses assurés, volonté se matérialisant par une augmentation du taux de rendement sur les supports d’investissement en fonds euros.

Les investisseurs concernés :

Que vous soyez une personne physique ou une personne morale, vous êtes concernés. Toutefois, la façon d’y parvenir ne sera pas la même en fonction du profil client. Egalement, selon les compagnies d’assurance, la catégorie d’investisseurs visée ne sera pas identique.

Alors nous allons vous aider à y voir plus clair et à réussir à décortiquer toutes ces informations.

In fine, votre épargne vous remerciera !

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ZOOM SUR LES PARTICULIERS

Aujourd’hui, nous souhaitons vous présenter l’offre proposée par la compagnie GARANCE, offre portant sur leur contrat d’assurance-vie multisupport CELEBEA VIE, contrat seulement ouvert aux particuliers.

GARANCE est un organisme souhaitant incarner le partenaire de l’économie de proximité en étant engagé, solidaire et responsable. En termes de relation clientèle, GARANCE entretient avec ses adhérents une relation de confiance et de proximité, fondée sur l’écoute et le conseil pour apporter à chacun une réponse personnalisée à ses besoins.

Cette volonté de GARANCE se manifeste à ce jour par une offre commerciale, jusqu’au 31 décembre 2023, sur son contrat d’assurance-vie multisupport CELEBEA VIE.

Dès le 1er juillet et jusqu’au 31 décembre 2023, GARANCE assure un taux minimum annuel garanti de 4%, soit 2% sur 6 mois (net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) pour tout nouveau versement réalisé sur le fonds en euros du contrat CELEBEA VIE. De plus, ce contrat doit présenter une part d’investissement minimum de 30% sur des supports en unités de compte.

Afin d’en savoir plus sur l’opération de bonification mise en place par GARANCE, n’hésitez pas à consulter le règlement de l’offre commerciale de la compagnie se trouvant ci-dessous (vous pouvez même le télécharger) :

Chers clients, Chères clientes,

Si vous désirez sécuriser votre avenir financier tout en bénéficiant d’un taux de rendement sûr et stable indifféremment de l’évolution des marchés, n’hésitez pas à vous rapprocher du cabinet afin que nous puissions vous accompagner dans la tenue de votre épargne !